積立投資のメリットデメリットについて自身の経験から思ったこと

積立投資

おはようございます。モッカイロです。

以前にも少し書きましたが、私はインデックスファンド型の投資信託を毎月購入し、老後を見据えた長期的な投資をしています。 

株式相場が開いている日中に仕事をしており、投資にたくさんの時間を割くことができない方は、毎月決まった額の投資信託をコツコツ買う積立投資から投資を始めるのがオススメです。

今回は私なりの積立投資を実際にしてみて感じたメリット、デメリットについて書いてみたいと思います。

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積立投資のメリット

・自動積立可能なため、毎月投資するのに手間がかからない

・時期分散して購入するため、高値掴みがない

・一括投資に比べて、自身の資金を時期分散して投資するため、心理的負担が少ない

それぞれを詳しく説明していきます。

自動積立可能なため、毎月投資するのに手間がかからない

投資信託の購入については、購入金額、購入日を指定し、自動的に購入するという設定ができます。

そのため、投資信託を購入する手続きを毎月毎月手動で行う手間を省くことができます。

これは、平日仕事で忙しいサラリーマンにとって、とても良いメリットかと思います。

また、一度設定すれば毎月自動購入をしてくれるので、毎月気負って投資するぞ!という意識を持たなくとも、ずっと続けて行けることもメリットかと思います。

時期分散して購入するため、高値掴みがない

毎月決まった日に決まった金額を購入することになるのですが、毎月毎月、時期をずらして購入することになるため、日を決めて一括購入する時のような、場合によっては一番株価が高い時に購入することにはなりません。

むしろ、時期をずらして購入することで、安い時は多く買い、高い時は少なく買うことができます。

一括投資に比べて、自身の資金を時期分散して投資するため、心理的負担が少ない

今が買い時か売り時かもわからない初心者の投資家が、多額の自己資金をまとめて投資することはとても勇気のいることだと思います。少なくとも私には出来ませんでした。

しかし、多額の自己資金であっても、分割して投資すれば、例えば、100万円を12分割して月ごとに8万円投資するならば、心理的に出来そうな気もします。

この心理的に投資出来そうというところがメリットだと思います。

積立投資のデメリット

・右肩上がり相場であれば、一括投資のほうが収益率は良い

・自動積立で投資するため、個別株投資をする際の楽しさがない

デメリットもそれぞれを詳しく説明していきます。

右肩上がり相場であれば、一括投資のほうが収益率は良い

これはメリットと相反することもあるかと思いますが、書いておきます。

投資の効率性という意味では、今後の株式相場が必ず右肩上がりで推移することがわかっているならば、その時点で一括投資したほうが、収益性は高いです。

なぜならば、右肩上がり相場ならば、株価が安い時に一括投資してしまったほうが株が高くなる恩恵を享受することができ、収益性が高いからです。

積立投資ですと、毎月毎月投資することになり、右肩上がり相場では徐々に株価が上がっていくため、購入価格が毎月ごとに高くなってしまいます。

結果、株価が安い時での一括投資より収益性が悪くなってしまうのです。 これから確実に長期的に株価は上がっていくと断言できる方は一括投資をおススメします。

私は今の株式市場が天井なのか、これからも上がり続けるのかわからないので、一括投資ではなく、毎月の積立投資を続けて行きます。

自動積立で投資するため、個別株投資をする際の楽しさがない

こちらもメリットと相反する内容になりますが、書いておきます。

メリットでも書きましたが、インデックスファンドの積立投資については、1回自動積立の設定をしてしまえば、毎月決まった日に決まった金額が自動購入されます。

逆に言えば、自分で株価が安いと思う時を見極めて、自分の手で購入するようなことが出来ません。自動的に投資するので、投資をしているという実感もあまりないかもしれません。

しかし、個別株式投資をしたことがある方はわかるかもしれませんが、日々様々な要因で価格が上下する株式市場の中で、自分でここだ!と思うタイミングで株を売買することは、とてもエキサイティングなことです。それで利益が出れば尚更です。

そういった楽しさを味わえない積立投資は、味気ないと思われる方もいるかもしれません。積立投資は投資に割く時間を少なくしてくれますが、割く時間が短くなるだけ、投資の面白い部分も少なくしているのかもしれません。

まとめ

いかがだったでしょうか。自分で実際に積立投資をやってみて思ったメリットデメリットを書いてみました。

冒頭にも書きましたが、積立投資は投資を本業としない方にとっては、一つの有効な投資手法になり得ると思います。

投資は自行責任で行うことになりますが、積立投資に興味がある方の参考になれば、幸いです。

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